변제금계산기 사용방법
이 칸에는 어떤 숫자를 넣어야 할까
개인회생 변제금계산기를 처음 쓰는 분들은 항목 이름부터 헷갈립니다. 그래서 이 페이지는 법률 설명보다 먼저 “어느 칸에 어떤 숫자를 넣는지”를 기준으로 만들었습니다. 잘 모르는 항목은 비워두거나 0으로 두고, 확실한 숫자부터 입력하면 됩니다.
계산 결과를 정확하게 보려면 채무금액보다 월 소득, 부양가족 수, 재산 입력이 중요합니다. 특히 배우자 소득 여부, 미성년 자녀 수, 보증금, 차량, 보험 해약환급금, 부동산 순가치가 빠지면 실제 변제금과 차이가 커질 수 있습니다.
월 실수령 소득
세전 급여가 아니라 통장에 실제로 들어오는 월평균 금액을 넣습니다. 프리랜서·사업자는 매출이 아니라 비용을 뺀 순수입으로 입력합니다.
입력 예시: 급여 입금액이 280만 원이면 280
혼인상태와 배우자 상황
배우자는 소득이 있으면 부양가족에서 제외될 가능성이 크고, 소득이 없더라도 자동 인정으로 보면 위험합니다. 기혼이라면 배우자 소득 여부와 근로 곤란 사유를 나눠 선택합니다.
입력 예시: 배우자 소득이 있으면 배우자 소득 있음
미성년 자녀와 기타 부양가족
미성년 자녀는 실제 양육 여부를 기준으로 입력합니다. 다만 배우자에게 소득이 있으면 자녀 부양분이 나뉘어 인정될 수 있습니다. 부모님 등 성년 가족은 고령·장애·질병 자료가 있을 때만 보수적으로 입력합니다.
입력 예시: 미성년 자녀 2명, 자료 있는 기타 부양가족 0
무담보 채무
카드값, 카드론, 현금서비스, 신용대출, 대부업, 개인 간 차용금처럼 담보가 없는 채무를 모두 더합니다.
입력 예시: 카드 2,000만 원 + 대출 6,000만 원이면 8000
담보 채무
주택담보대출, 차량담보대출처럼 담보가 붙은 채무를 확인용으로 입력합니다. 이 금액은 참고 탕감율 계산에 직접 더하지 않고, 한도·권리관계·담보부족분 검토용으로 봅니다.
입력 예시: 주택담보대출 1억 2천만 원이면 12000
재산 항목
임차보증금, 차량 시세, 차량 할부·담보 잔액, 예금, 보험 해약환급금, 퇴직금 예상액, 부동산 시세와 담보대출 잔액을 나눠 입력합니다. 없으면 빈칸 또는 0으로 두면 됩니다.
입력 예시: 차량 시세 1,000만 원, 차량 할부 600만 원이면 각각 1000, 600
최근 대출·카드 사용
최근 6개월에서 1년 사이 카드론, 현금서비스, 대부업 사용이 많으면 많음으로 선택합니다. 계산 금액보다 보정 위험 판단에 중요합니다.
입력 예시: 최근 돌려막기가 많았다면 많음
계산 결과는 이렇게 보면 됩니다
| 결과 항목 | 의미 | 확인할 점 |
|---|---|---|
| 예상 월 변제금 | 입력값 기준 매월 납부할 수 있는 예상 금액 | 소득과 인정 가족 수가 바뀌면 크게 달라집니다. |
| 청산가치 반영액 | 재산 때문에 최소로 갚아야 할 수 있는 금액 | 보증금, 차량, 보험, 부동산을 빠뜨리지 마세요. |
| 예상 탕감율 | 무담보 채무 중 변제 후 남는 비율 | 세금·담보채무·최근대출은 별도 확인이 필요합니다. |
| 계산 신뢰도 | 입력값이 실제 자료와 가까운지 보는 참고 지표 | 빈칸이 많거나 최근대출이 많으면 낮게 표시될 수 있습니다. |
헷갈리기 쉬운 입력 실수
세전 급여를 넣어서 월 변제금이 높게 나오는 경우
카드값과 담보대출을 한 칸에 합쳐 넣는 경우
보증금과 차량 시세를 빼고 계산해 탕감율이 높게 나오는 경우
배우자를 자동으로 부양가족에 넣어 탕감율이 과하게 나오는 경우
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자주 묻는 질문
월 소득에는 세전 금액을 넣나요, 실수령액을 넣나요?
실수령액을 넣는 것이 맞습니다. 급여소득자는 최근 급여명세서 또는 통장 입금액 기준으로 월평균을 잡고, 프리랜서·사업자는 매출이 아니라 비용을 뺀 실제 순수입을 입력해야 합니다.
배우자는 부양가족으로 바로 넣어도 되나요?
바로 넣으면 위험합니다. 배우자에게 소득이 있으면 제외될 수 있고, 소득이 없더라도 근로 곤란 사유나 미성년 자녀 양육 사정 등 자료가 필요할 수 있어 계산기에서는 보수적으로 반영합니다.
무담보 채무와 담보 채무는 어떻게 나누나요?
카드값, 카드론, 현금서비스, 신용대출, 대부업, 개인채무는 무담보 채무입니다. 주택담보대출이나 차량담보대출처럼 담보가 붙은 채무는 담보채무 확인용으로 따로 입력하되, 참고 탕감율 계산에는 무담보 채무와 섞지 않습니다.
보증금과 차량은 왜 입력해야 하나요?
개인회생은 소득뿐 아니라 재산 청산가치도 봅니다. 보증금, 차량, 보험 해약환급금, 부동산 순가치가 크면 예상보다 월 변제금이 올라갈 수 있습니다.
월세, 병원비, 양육비는 변제금에서 바로 빠지나요?
바로 빠지는 항목으로 보면 위험합니다. 추가 생계비는 자료와 필요성이 있어야 검토되므로 계산기에는 자동 반영하지 않고, 결과 하단에서 별도 소명 필요 항목으로 안내합니다.
계산 결과가 실제 법원 변제금과 같나요?
입력값이 정확할수록 가까워질 수 있지만 확정 금액은 아닙니다. 실제 사건에서는 소득자료, 배우자·자녀 부양 인정 여부, 청산가치, 최근 대출 사용처, 보정권고 대응이 함께 반영됩니다.